Реструктуризация кредита: реальная помощь или еще одна статья дохода для банка

  • 51
  • 0
  • 1

Подписывая кредитный договор, дебитор заранее рассчитывает свои финансовые возможности. Он уверен в своей стабильной заработной плате и не думает, что могут наступить непредвиденные ситуации, которые сделают невозможным дальнейшую выплату займа. Это поможет быть сокращение штатов или наступление экономического кризиса, а могут быть и другие причины.

Сотрудник
Сотрудник финансовой организации

Чтобы как-то выкрутиться из данной ситуации, многие заемщики обращаются к кредитору для решения вопроса о погашении долга по взятой ссуде. Часть людей пытается самостоятельно решить свою проблему и довольно часто попадает в руки мошенников, которые стараются всеми способами вытянуть с них денежные средства.

Не надо искать легкого пути. Чтобы не портить отношения с банковской организацией и свою кредитную репутацию, гражданин должен проявить инициативу и сам обратиться за помощью к работникам кредитно-финансовой компании. Они могут предложить несколько способов выхода из этого положения, в том числе и реструктуризацию кредита.


Данная процедура очень схожа с рефинансированием, но это совершенно разные процедуры. Реструктуризация проводится в том кредитном учреждении, где была заключен договор с заемщиком, а рефинансирование можно провести в любой банковской организации, при этом оформляется новое соглашение на лояльных условиях кредитования (пониженная процентная ставка).


Реструктуризация займа дает возможность дебитору погасить задолженность без применения штрафных санкций. Кредитно-финансовые компании идут навстречу таким клиентам и предлагают другие условия выплаты ссуды, которые помогают выйти из затруднительного положения. Но на самом деле это так? Или банковская организация ищет для себя очередную выгоду.


Ведь рефинансирование нельзя провести из-за того, что есть просрочки по текущему займу. И тогда служащие кредитно-финансовой компании смогут предложить только процесс реструктуризации, который предполагает значительную переплату по ссуде.


Реструктуризация проводится по трем вариантам:

  1. Когда клиент сам обращается в банковскую организацию с просьбой провести данную процедуру. В этом случае сотрудники предлагают оформить обязательства на более лояльных условиях.
  2. Когда кредитор из-за систематической просрочки по займу предлагает должнику эту процедуру. Но, дальнейшие условия кредитования будут намного жестче. Когда судебный орган предлагает ответчику провести данную процедуру.
  3. Банку, это невыгодно, так как могут быть аннулированы штрафные санкции и часть просроченного долга. Но, для этого дебитору нужно предоставить документальные доказательства, что трудное финансовое положение наступило не по его вине.


Положительные моменты

  • Если на данный процесс соглашаются обе стороны сделки (заемщик и кредитор), то значит и выгода для них существует.
  • Уменьшается сумма ежемесячного платежа, но общий размер кредита сохраняется. Это возможно, если срок действия сделки продлить.
  • Не портится КИ. Большинство заемщиков не хотят портить отношения с финансовыми компаниями, так как хотят и дальше брать займы.
  • Данная процедура позволяет избежать встречи с коллекторами. Это позволяет сохранить свои нервы и психическое здоровье.
  • Можно сэкономить на дополнительных тратах, которые нужно будет заплатить за судебные и другие расходы.
    Если банковская организация предоставит отсрочку по выплатам, то можно восстановить свое финансовое благосостояние.

Кредитор, в свою очередь будет иметь тоже выгоду:

  1. Кредитное учреждение не теряет своего клиента. Значит есть шанс, что заемные деньги вернутся назад.
  2. Не нужно тратиться на судебное разбирательство и на работу коллекторов.
  3. Рейтинг банка не ухудшается. Каждый непогашенный кредит влияет на репутацию финкомпании.

Кредитно-финансовые учреждения могут предложить несколько способов реструктуризации займа:

  • Увеличение срока действия договора.

Здесь самое интересное в чем? Снижается размер ежемесячных платежей, но при этом значительно повышается итоговая стоимость банковской ссуды.

  • Кредитные каникулы.

Работники финкомпании дают передышку своему клиенту, который может не платить определенное время по займу (до полугода) или выплачивать только процентную ставку. Но, за это может взиматься комиссионный сбор.

  • Изменение валюты кредитного соглашения.

В случае наступления экономического кризиса можно поменять валюту ссуды.

Для проведения процесса реструктуризации нужно написать соответствующее заявление и предоставить необходимые бумаги и справки. В случае одобрения финансовой компанией данной процедуры, в договор вносятся изменения. Некоторые кредиторы честно предупреждают своих клиентов о переплате.

Никто не застрахован от тяжелого финансового положения и банковские организации понимают это и готовы идти на уступки своему клиенту. Но и сам заемщик не должен тянуть время и своевременно должен обратиться за помощью. Это позволит ему избежать неприятных последствий.

Как же прочитайте
Может заинтересовать