Подписывая кредитный договор, дебитор заранее рассчитывает свои финансовые возможности. Он уверен в своей стабильной заработной плате и не думает, что могут наступить непредвиденные ситуации, которые сделают невозможным дальнейшую выплату займа. Это поможет быть сокращение штатов или наступление экономического кризиса, а могут быть и другие причины.
Чтобы как-то выкрутиться из данной ситуации, многие заемщики обращаются к кредитору для решения вопроса о погашении долга по взятой ссуде. Часть людей пытается самостоятельно решить свою проблему и довольно часто попадает в руки мошенников, которые стараются всеми способами вытянуть с них денежные средства.
Не надо искать легкого пути. Чтобы не портить отношения с банковской организацией и свою кредитную репутацию, гражданин должен проявить инициативу и сам обратиться за помощью к работникам кредитно-финансовой компании. Они могут предложить несколько способов выхода из этого положения, в том числе и реструктуризацию кредита.
Данная процедура очень схожа с рефинансированием, но это совершенно разные процедуры. Реструктуризация проводится в том кредитном учреждении, где была заключен договор с заемщиком, а рефинансирование можно провести в любой банковской организации, при этом оформляется новое соглашение на лояльных условиях кредитования (пониженная процентная ставка).
Реструктуризация займа дает возможность дебитору погасить задолженность без применения штрафных санкций. Кредитно-финансовые компании идут навстречу таким клиентам и предлагают другие условия выплаты ссуды, которые помогают выйти из затруднительного положения. Но на самом деле это так? Или банковская организация ищет для себя очередную выгоду.
Ведь рефинансирование нельзя провести из-за того, что есть просрочки по текущему займу. И тогда служащие кредитно-финансовой компании смогут предложить только процесс реструктуризации, который предполагает значительную переплату по ссуде.
Реструктуризация проводится по трем вариантам:
- Когда клиент сам обращается в банковскую организацию с просьбой провести данную процедуру. В этом случае сотрудники предлагают оформить обязательства на более лояльных условиях.
- Когда кредитор из-за систематической просрочки по займу предлагает должнику эту процедуру. Но, дальнейшие условия кредитования будут намного жестче. Когда судебный орган предлагает ответчику провести данную процедуру.
- Банку, это невыгодно, так как могут быть аннулированы штрафные санкции и часть просроченного долга. Но, для этого дебитору нужно предоставить документальные доказательства, что трудное финансовое положение наступило не по его вине.
Положительные моменты
- Если на данный процесс соглашаются обе стороны сделки (заемщик и кредитор), то значит и выгода для них существует.
- Уменьшается сумма ежемесячного платежа, но общий размер кредита сохраняется. Это возможно, если срок действия сделки продлить.
- Не портится КИ. Большинство заемщиков не хотят портить отношения с финансовыми компаниями, так как хотят и дальше брать займы.
- Данная процедура позволяет избежать встречи с коллекторами. Это позволяет сохранить свои нервы и психическое здоровье.
- Можно сэкономить на дополнительных тратах, которые нужно будет заплатить за судебные и другие расходы.
Если банковская организация предоставит отсрочку по выплатам, то можно восстановить свое финансовое благосостояние.
Кредитор, в свою очередь будет иметь тоже выгоду:
- Кредитное учреждение не теряет своего клиента. Значит есть шанс, что заемные деньги вернутся назад.
- Не нужно тратиться на судебное разбирательство и на работу коллекторов.
- Рейтинг банка не ухудшается. Каждый непогашенный кредит влияет на репутацию финкомпании.
Кредитно-финансовые учреждения могут предложить несколько способов реструктуризации займа:
- Увеличение срока действия договора.
Здесь самое интересное в чем? Снижается размер ежемесячных платежей, но при этом значительно повышается итоговая стоимость банковской ссуды.
- Кредитные каникулы.
Работники финкомпании дают передышку своему клиенту, который может не платить определенное время по займу (до полугода) или выплачивать только процентную ставку. Но, за это может взиматься комиссионный сбор.
- Изменение валюты кредитного соглашения.
В случае наступления экономического кризиса можно поменять валюту ссуды.
Для проведения процесса реструктуризации нужно написать соответствующее заявление и предоставить необходимые бумаги и справки. В случае одобрения финансовой компанией данной процедуры, в договор вносятся изменения. Некоторые кредиторы честно предупреждают своих клиентов о переплате.
Никто не застрахован от тяжелого финансового положения и банковские организации понимают это и готовы идти на уступки своему клиенту. Но и сам заемщик не должен тянуть время и своевременно должен обратиться за помощью. Это позволит ему избежать неприятных последствий.
