Способы увеличения срока погашения долга перед банком

Кредитная карта в руки изображения
  • 493
  • 0
  • 1

Достаточно большое количество финансовых организаций предоставляют такую услугу как продление срока кредита или же займа. По законодательству у банков нет подобной обязанности, поэтому всё выполняется по усмотрению, в зависимости от того, что указал в своём заявлении заёмщик. Именно по этой причине следует разобраться, как проводится процедура, существуют ли какие-то подводные камни.

Суть процедуры

Способы увеличения срока погашения долга перед банком

При помощи пролонгации конечный срок действия любого договора меняется, то есть документ продляется. Оформляя кредит, заёмщик получает конкретный срок, в течение которого он обязан выплатить всю сумму долга. Причём на ежемесячной основе клиент обязан выплачивать деньги по установленному графику.
В том случае, когда заёмщик сталкивается с обстоятельствами, из-за которых он не может выплатить весь долг в установленные сроки, он имеет право обратиться в финансовую организацию и изменить платёжный график на тот, что будет более удобен. Другими словами, банк проводит пролонгацию кредита. К примеру, человек должен был выплатить весь долг в июне 2022 года, а срок был увеличен до ноября 2023.

Для чего нужно продление срока

Данная опция наиболее удобна для тех лиц, которые столкнулись с финансовыми трудностями. Банк проводит пролонгацию таким образом, что график выплат будет увеличен, при этом, сумма ежемесячных платежей существенно уменьшится. Это позволит клиенту справиться с временными трудностями, практически не прикладывая дополнительных усилий.

Для заёмщиков можно выделить следующие преимущества пролонгации:

  • ежемесячная долговая нагрузка снижается;
  • отличная возможность избежать просрочек, из-за которых возникает пеня или штраф;
  • финансовая история остаётся положительной.

Таким образом, продление срока кредитного договора является настоящим шансом выйти из затруднительной ситуации людям, которые столкнулись с дополнительными денежными проблемами. К примеру, человек был уволен с работы, отправился в декретный отпуск или серьёзно заболел. Пролонгация кредитного договора поможет решить проблемы, при этом не потеряв большое количество денежных средств.

Доступность услуги

Способы увеличения срока погашения долга перед банком

Нельзя отправиться в отделение банка и сообщить о том, что человеку необходимо продление срока кредита. Нужно понимать, что для проведения процедуры должно быть достаточно веское основание. Кроме того оно должно быть подкреплено рядом документов. Нельзя забывать и о том, что пролонгация выступает лишь в качестве дополнительной опции, поэтому банк вправе не пойти навстречу своему клиенту. Однако в большинстве случаев, при наличии объективной ситуации у заёмщика, финансовая организация готова пойти ему навстречу.

Ряд банков допускает следующие причины для пролонгации кредита:

  • клиент идёт в армию. Разумеется, что при таких обстоятельствах человек не сможет выплачивать долг, поэтому можно рассчитывать даже на полную отсрочку;
  • утрата трудоспособности на длительное время, при этом прежний уровень заработка снижается – в результате получения травмы или серьёзного заболевания;
  • заёмщик уходит в декрет или отпуск, чтобы ухаживать за ребёнком;
  • клиент теряет работу из-за того, что подвергся сокращениям;
  • заёмщик теряет прежний заработок, так как был понижен в должности.

Можно сказать, что банковская организация готова рассмотреть практически все ситуации, поэтому можно рассчитывать на индивидуальный подход. Нужно лишь заранее обратиться в отделение, сообщить о возникших проблемах, а также предоставить необходимые документы.

Понятие «кредитных каникул»

Банк может проводить процедуру пролонгации по-разному, но в большинстве случаев применяется внесение изменений в график ежемесячных выплат. Как уже было описано ранее, клиент всё также обязан вносить ежемесячные платежи. Однако их сумма становится меньше, а срок кредитного договора – намного дольше.
В некоторых случаях банковские организации готовы предоставить заёмщику кредитные каникулы. Это ещё один вид продления срока кредита, при которой заёмщик получает частичную или вовсе полную свободу от каких-либо выплат. То есть выплата основного долга моет быть полностью поставлена на паузу, либо клиент будет выплачивать лишь проценты по кредиту.
Данная форма пролонгации применима к тем гражданам, которые столкнулись с серьёзными финансовыми трудностями – полностью или практически полностью прежний уровень дохода. Срок, на который банк может предоставить кредитные каникулы, зависит от ситуации самого заёмщика. В большинстве случаев период длится от 3-х до 6 месяцев, но в том случае, когда человека забирают в армию, срок могут увеличить до 12 месяцев.

Как продлить срок кредита

В первую очередь клиент должен подать в отделение банка заявление, причём желательно сделать это до того, как наступит просрочка. Если же пропуск ежемесячного платежа был зафиксирован, финансовое учреждение может отказать в оказании услуги или же согласиться на менее удобные условия.
Также клиент должен собрать пакет документ, в который входит:

  • оригинал и копия документа, подтверждающего личность;
  • документ, который может подтвердить финансовое состояние клиент на текущий момент;
  • трудовая книжка или договор, который подтвердит занятость заёмщика;
  • документы, которые послужат подтверждением того, что клиент нуждается в проведении пролонгации.


Необходимо понимать, что банковская организация готова рассмотреть любые документы, которые гласят, что финансовое положение заёмщика было ухудшено, так как конкретный перечень отсутствует.
После того как документы были переданы в организацию, заявление было подписано, заёмщик должен дождаться решения банка. Если ситуация по объективным причинам была признана сложной, одобрение будет получено. После этого заёмщик получит новый график осуществления платежей, которому необходимо следовать. Однако нельзя забывать о том, что в случае повторного обращения, клиент получит отказ. Кроме того рефинансирование подобного кредита в других банках запрещено. Продление срока займа
Не только банковские клиенты могут пролонгировать кредит. Дело в том, что данная опция доступна ещё и для тех граждан, которые обратились в микрофинансовую организацию, причём здесь всё проходит в упрощённой форме. Большинство МФО разрешают своим заёмщикам продлевать срок займа даже в том случае, когда они не указывают достаточно веские обоснования.

Функция продления займа можно найти прямо в личном кабинете клиента. Когда у человека отсутствует возможность вовремя погасить долг, он может подключить пролонгацию, при этом оплатив при помощи банковской карты или электронного кошелька проценты, которые были начислены. Нужно лишь учитывать тот факт, что пролонгировать заём можно лишь в том случае, когда клиент берёт микрокредит на короткий промежуток времени, например до дня выплат заработной платы.

Пролонгация кредита допустима не только в банках, но и в микрофинансовых организациях. По этой причине, как только у клиента возникают трудности с выплатами, следует обращаться в финансовое учреждение, где действительно смогут помочь. При этом, клиент дополнительно не потеряет денежные средства или свою репутацию.

Как же прочитайте
Может заинтересовать