Страхование жизни, что это такое?

  • 56
  • 0
  • 1

Страхование жизни — это вид страхования, предполагающий защиту материальных ценностей застрахованного лица, по его дожитию до окончания страхования и в случае его смерти. Полис страхования жизни — это юридически обязывающий договор между страховщиком и владельцем полиса, по которому владельцу полиса выплачивается страховщиком гарантированная страховая сумма и дополнительный инвестиционный доход компании, по дожитию или выгодоприобретателям в случае его смерти.

Действует полис страхования жизни при оплате единовременного или регулярного взноса в течении определенного времени. В зависимости от краткосрочных или долгосрочных потребностей застрахованного лица важно учитывать основной выбор между временным (в течении 10,15, 20, 25, 30 лет) или постоянным страхованием жизни (действие полиса в течении всей жизни застрахованного до момента отказа от полиса или его оплаты).

Стоимость страхования
Подсчет стоимости страхования

Страхование жизни, сколько это стоит?

Многие факторы могут повлиять на стоимость взносов по страхованию жизни.

  • Возраст: это самый важный фактор, потому что продолжительность жизни — самый большой фактор риска для страховой компании.
  • Пол: поскольку женщины, по статистике, живут дольше, они обычно платят меньше, чем мужчины того же возраста.
  • Курение: курящий человек, подвержен риску многих проблем со здоровьем, которые могут сократить продолжительность жизни и увеличить страховые взносы, основанные на риске.
  • Здоровье: медицинские осмотры для большинства компаний включают скрининг на такие состояния здоровья, как рак, диабет и заболевания сердца, а также соответствующие медицинские показатели, которые могут указывать на риск.
  • Образ жизни: опасный образ жизни может сделать страховые взносы намного дороже.
  • Семейный анамнез: если у вас есть доказательства серьезного заболевания у ваших ближайших родственников, ваш риск развития определенных состояний намного выше.
  • Статистика вождения: история нарушений движения или вождение в нетрезвом виде может значительно увеличить стоимость страховых взносов.

После утверждения страхового полиса, если ваше здоровье улучшилось и вы внесли положительные изменения в образ жизни, вы можете попросить рассмотреть возможность изменения класса риска. Даже если будет установлено, что ваше здоровье хуже, чем при первоначальном страховании, страховой взнос не увеличивается. Если ваше здоровье улучшится, вы можете ожидать уменьшения страхового взноса.

Руководство по приобретению полиса страхования жизни.

ШАГ 1. Определите оптимальную оплату полиса.

В Интернете есть полезные инструменты для расчета единовременной выплаты, покрывающие любые потенциальные расходы.

ШАГ 2 — Подготовьте заявку.

Для подачи заявления на страхование жизни как правило требуется личный и семейный медицинский анамнез, а также информация о выгодоприобретателе. Вам также, вероятно, потребуется пройти медицинский осмотр и сообщить о любых ранее существовавших заболеваниях, а также о любых опасных хобби, таких как автогонки или прыжки с парашютом.

Приоритеты страхования жизни.

Страхование жизни обеспечивает финансовую защиту выгодоприобретателям, указанным в договоре после смерти застрахованного, страхователя.

Категории людей, которые могут нуждаться в страховании жизни:

— Родители, имеющие малолетних детей — в ситуации ухода из жизни одного из родителей доход семьи создает финансовые проблемы. Наличие страхового полиса предполагает наличие денежных ресурсов, в которых они нуждаются.

— Взрослые, которые вместе владеют собственностью — в случае смерти одного из взрослого, другой не в состоянии содержать, выплачивать ссуды и налоги на собственность. Одним из примеров может быть помолвленная пара, которая берет вместе ипотеку с целью покупки дома.

— Люди зрелого возраста, желающие передать деньги взрослым детям, заботящимся о них и которые не уделяют должное время работе, чтобы заботиться о престарелом родителе.

— Люди молодого возраста, которые намерены запечатлеть низкие страховые взносы.

— Обеспеченные семьи, ждущие оплаты налогов на собственность — выплаты по страховому полису помогут в покрытии налогов и полное сбережение собственности в неприкосновенности.

— Люди с уже существующими заболеваниями, такими как рак, диабет или курение. Обратите внимание, однако, что некоторые страховщики могут отказать в страховом покрытии для таких лиц или взимать очень высокие ставки.

Соображения перед покупкой страхования жизни.

Изучите варианты страхования и обзоры страховых компаний-потому как полисы страхования жизни являются серьезными расходами и обязательством, очень важно провести надлежащую комплексную проверку, чтобы убедиться, что выбранная вами компания имеет солидный послужной список и финансовую устойчивость.

Страхование жизни может быть разумным финансовым инструментом для инвестирования ваших денег и обеспечения защиты ваших близких в случае вашей смерти. Однако не во всех ситуациях — например, покупка слишком большого количества страховок или страхование тех, чей доход не нуждается в возмещении.

Итак, важно учитывать следующее:

Если у вашего супруга высокий доход и у вас нет детей, возможно, это не оправдано. Однако, если доход обоих супругов необходим для поддержания желаемого образа жизни или выполнения финансовых обязательств, то обоим супругам может потребоваться отдельное страхование жизни.

Если вы покупаете полис на жизнь другого члена семьи, важно спросить — что вы пытаетесь застраховать? У детей и пожилых людей действительно нет значительного дохода. Родитель может также захотеть защитить будущую страховку своего ребенка, купив полис умеренного размера в молодом возрасте. Это позволяет родителю быть уверенным, что его ребенок сможет финансово защитить свою будущую семью.

Могут ли вложения денег, которые будут выплачены в страховые взносы на постоянное страхование в течение действия полиса, получить более высокую прибыль с течением времени? В качестве защиты от неопределенности последовательные сбережения и инвестирование — например, самострахование — могут иметь больше смысла в некоторых случаях, если значительный доход не нуждается в возмещении или если доходность от инвестиций в страхование в отношении денежной стоимости слишком консервативна.

Страховые компании или брокеры, предлагающие продукты страховых компаний, продают разнообразные страховые полиса, удовлетворяющие потребности клиентов. Страхование жизни возможно не только для состоятельных и вполне здоровых людей. Безусловно, чем моложе, здоровее человек, тем легче ему иметь полис страхования жизни и соответственно, чем старше и не так здоров, как хотелось бы, тем будет сложнее.

Какие преимущества дает страхование жизни?

  • Выплаты не облагаются налогом — в случае смерти выплачивается единовременно и не облагается подоходным налогом, поскольку не считается доходом для получателей пособия.
  • Иждивенцам не нужно беспокоиться о расходах на жизнь — большинство тарифных калькуляторов могут рекомендовать выплаты, которые могут покрыть основные расходы, такие как ипотека и образование детей, без необходимости брать кредиты пережившему супругу или детям.
  • Полисы могут дополнять пенсионные накопления, что может увеличить другие сбережения при выходе на пенсию.

Какое вы имеете право на страхование жизни?

Страхование жизни доступно каждому, но его стоимость или размер страховых взносов могут сильно различаться в зависимости от уровня риска, который представляет человек, в зависимости от таких факторов, как возраст, здоровье и образ жизни.

Заявления на страхование жизни требуют от клиента предоставить информацию декларативного характера относительно здоровья, перенесенных заболеваний, специфических профессиональных рисков и спортивных увлечений для оценки страхового риска, в некоторых случаях медицинские записи и историю болезни, пройти медицинский осмотр.

Некоторые виды страхования жизни, такие как гарантированная жизнь, не требуют медицинских осмотров, но обычно имеют гораздо более высокие страховые взносы и включают первоначальный период ожидания, прежде чем вступить в силу.

Как же прочитайте
Может заинтересовать